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Comprendre les plans de la santé qualifiés: bronze, argent, or et niveaux de couverture de platine

Dans le cadre du déploiement de l'Affordable Care Act (également connu sous le nom d'Obamacare), des millions de personnes qui ne reçoivent pas la couverture sanitaire par l'employeur ou le gouvernement sont attendus à acheter leur propre assurance maladie par les échanges de soins de santé. Si vous envisagez de commencer à magasiner pour votre propre assurance santé, vous verrez quatre catégories d'options nommés après métaux.

Chacun de ces types de plan est un plan de la santé qualifié (QHP). Ce système est un moyen simple de vous dire quel est le pourcentage de vos soins de santé coûte chaque option d'assurance couvrira. Chaque niveau de plan couvre les mêmes prestations de santé essentiels. La différence vient de la façon dont beaucoup de vos frais de santé que vous aurez à payer en moyenne.

Voici les niveaux de couverture:

  • Bronze: plan couvre 60% des coûts de soins de santé admissibles, vous payez 40%
  • Argent: plan couvre 70% des coûts de soins de santé admissibles, vous payez 30%
  • Or: plan couvre 80% des coûts de soins de santé admissibles, vous payez 20%
  • Platinum: plan couvre 90% des coûts de soins de santé admissibles, vous payez 10%

Les compagnies d'assurance n'ont pas à offrir à tous les quatre niveaux de couverture. Cependant, ils doivent offrir au moins un plan de niveau argent et un plan de niveau or de participer dans les marchés de l'assurance de santé.

Qu'est-ce que ces plans couvrent-ils?

La Loi sur les soins abordables (ACA) exige que tous les plans couvrent une gamme de catégories de soins. Ce sont des avantages de santé essentiels. Cependant, la loi ne définit pas de services spécifiques, les montants, ou la durée des soins. Il est donc important de lire les détails de chaque plan. Les 10 catégories de prestations de santé essentiels sont:

  • Les services ambulatoires des patients
  • Les services d'urgence
  • Hospitalisation
  • Maternité et les soins du nouveau-né
  • Utiliser les services de santé mentale et de toxicomanie troubles, y compris le traitement de la santé comportementale
  • Les médicaments d'ordonnance
  • Services et aux appareils de rééducation ou d'habilitation
  • Les services de laboratoire
  • Les services de prévention et de bien-être et de la gestion des maladies chroniques
  • Services pédiatriques, y compris la vision et soins bucco-dentaires

L'Internal Revenue Service (IRS) administre les dispositions fiscales en l'ACA et a une liste de QHPs dans chaque Etat. Vérifiez les informations de votre état ​​à http://www.irs.gov/Individuals/HCTC:-List-of-State-Qualified-Health-Plans.

Une autre option: plans catastrophiques

Si vous êtes moins de 30 ans et généralement en bonne santé, vous pouvez envisager un plan catastrophique. Ces plans ont de très faibles primes et couvrent trois visites de soins primaires par an ainsi que des services de prévention. Cependant, vous devrez payer pour tous les autres frais médicaux jusqu'à un certain montant, qui peut être des milliers de dollars. Plans catastrophiques vous protéger contre les pires scénarios. Ils ne sont adaptés pour les personnes qui n'ont pas besoin généralement d'utiliser de nombreux services de soins de santé.

Pour vous inscrire à un plan catastrophique par un marché de l'assurance, vous devez avoir moins de 30 ou de montrer que vous ne pouvez pas se permettre d'autres options d'assurance.

Déterminer quel plan est le mieux pour vous

Peu importe quel plan que vous choisissez, vous aurez des coûts. Cela commence avec votre prime, le montant que vous payez chaque mois pour votre assurance. Vous aurez également l'extérieur de la poche des coûts, tels que les co-payeur lorsque vous recevez des services. Un plan de bronze aura les primes mensuelles les plus bas, mais les coûts les plus élevés hors de la poche. Un plan de platine aura les primes les plus élevées, mais les plus faibles coûts hors de la poche.

Vous devez aussi comparer les franchises, car ils peuvent varier d'un régime à l'. La franchise est le montant d'argent que vous devez payer avant que votre assurance commence à payer. Par exemple, un moyen 375€ déductibles que vous devez payer 375€ de frais médicaux avant que votre assurance commence à payer. Pour un 2240€ facture médicale, vous auriez à payer votre 375€ franchise et la compagnie d'assurance paierait les 1870€ restants.

Une autre considération importante est de trouver un plan qui répond à vos besoins de santé spécifiques. Ceci est particulièrement important si vous avez une maladie chronique ou êtes à un risque élevé de problèmes de santé.

Pour faciliter votre recherche, l'ACA a des conseillers de santé, appelés navigateurs. Ces personnes peuvent fournir des informations et répondre à des questions sur tous les plans qui s'offrent à vous. Leur aide est gratuite. Vous pouvez contacter un navigateur grâce à une bourse d'échange de l'assurance de l'Etat ou par téléphone au 1-800-318-2596.

Soyez conscient des escrocs qui pourraient vous demander des renseignements personnels ou de l'argent pour vous aider à enregistrer ou à trouver la bonne couverture. Connaître les faits. Vous ne pouvez pas vous inscrire à un plan ACA avant le 1er Octobre 2013. ACA navigateurs sont gratuits. Et ne donnez jamais de renseignements personnels ou financiers par téléphone. Rapport quelqu'un ou quelque chose que vous pensez est une arnaque à la Commission fédérale du commerce.

Les faits marquants

  • Les concentrations de métaux décrivent la proportion des dépenses de santé qu'un régime d'assurance couvre. Le plus coûte un plan couvre, plus la prime mensuelle est susceptible d'être.
  • Pour faire le meilleur choix pour vous, savoir précisément quels services chaque régime d'assurance couvre.
  • Rechercher dans les plans catastrophiques si vous êtes moins de 30 ans ou ne pouvez pas payer les autres plans.
  • Pensez à utiliser un navigateur - gratuitement - pour vous aider à trouver le régime d'assurance qui vous convient.


Sources

Une. Conférence nationale des législatures d'État Echanges de santé. http://www.ncsl.org/issues-research/health/european-health-benefit-exchanges.aspx # niveaux.

2. Comment choisir l'assurance de marché? Healthcare.gov. https://www.healthcare.gov/how-do-i-choose-marketplace-insurance/ Consulté le 26 Juillet 2013.

3. Puis-je acheter un plan catastrophique? Healthcare.gov. https://www.healthcare.gov/can-i-buy-a-catastrophic-plan/

4. Federal Trade Commission ACA Consulté le 26 Juillet 2013.

5. Centre d'aide. Centers for Medicare et Medicaid Services. https://www.healthcare.gov/help-center/. Consulté le 16 Août 2013.